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过完年买了本年车险，前面2年没有注意这方面的事情，正好这次研究了一下，总结了必须买和应该买的险种，顺便和大家分享一下：

21年购置价28.9万的A4L时尚动感，先看数据：

第一年：新车保险总额是7100元，平均每月592元

第二年：保险总额5600元，平均每月467元

第三年：保险总额5808元，返现1360元，实付4448元，平均每月371元

其中必须买的：交强险和车船税，占总保费比例15~17%

应该买的：1、第三者责任险，占总保费比例16%~20%，出了事故用来赔付别人的修车、治疗等费用的，这个最少100万起，建议200万或者300万，千万不要在这个上面省钱，谁能保证开车上路个意外啊？如果没有购买，风险太大了，一旦出了事故，自掏腰包得不偿失，万一碰了豪车什么的，是有可能倾家荡产的，要注意，购买时候要注意加上不计免赔，可以对应自身应付责任的5%~20%的赔偿金额。

2、车损险，是最大头，占总保费比例50%以上（按车的价值计算，车越值钱保费越高），出了事故用来修自己的车的，还包括了玻璃险、盗抢险、涉水险、自燃险、找不到第三方险、不计免赔险。那么这个买不买就看个人了，如果觉得自己驾车技术超一流，绝对不会因为自己的责任撞了碰了，那可以不买，还有就是车价比较便宜的代步车，修起来便宜不心疼，不怕被偷，不担心涉水和自燃的，可以不买，一台7、8万的代步车，配件和维修费用都很低，或者2、3万块钱买的二手车，可以不买，总结就是，车越贵越必须要买。

3、车上人员责任险（座位险），占总保费比例1%，建议买了吧，几十块钱，保坐上你车上人的治疗费或者事故金的。

4、医保外用药责任险（第三者责任险），37.37元，建议买，属于三者险的一个补充险种，当对方车上人员受伤治疗，有些外用药不在被保险目录当中，三者险不能赔付，这时这个医保外用药责任险的10万保额是可以起作用的。

5、驾乘险，占总保费比例10%左右，强烈建议买，有人觉得买了座位险就不要驾乘险了，必须明白座位险是当出了事故时，只有是驾驶员的主要责任，座位险才会赔付，如果是对方责任，是不会赔付的，而驾乘险是无论事故方是谁，只要是车上的人，都能赔偿。那么试想一下，如果事故是对方的责任，而对方又没有买三者险，我方只有座位险，这时候，谁来出巨额的医疗费，即使把对方拉进监狱又能解决什么问题呢？相反，如果同样的场景，对方的责任，有了驾乘险，就可以保证人员的治疗费用，而如果对方正常买了三者险，就等于可以得到两份赔付。另外，座位险的保额是很低的，而且按人头算，16元保费对应一个座位1万元保额，而驾乘险500元的保费对应全车人员750万的保额。

上面截图就是我的保险单了，可以看出，车损险如果不买，就能省一半钱，但真的不买吗？千万不要贪小便宜吃大亏，每个月省出几包烟钱、一瓶酒钱、少买件衣服，不就解决问题了嘛！有什么比人的健康和安全更重要的呢？为了自己、家人及他人，行车“金钟罩”请罩起来。

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